Podrobnosti: Vytvořeno 08. květen 2008; Napsal Karel Pospíšilík

Ušetřete čas sobě i bance

Žadatel by měl zvážit svoje možnosti, ještě než půjde do banky. Ušetří tím čas sobě i bankovním úředníkům. Používaná kritéria jsou rozdělena do dvou skupin – binární a bankovní. Na všechna binární kritéria si musí žadatel odpovědět ano, bankovní kritéria jsou pak klasickým zhodnocení ekonomické situace podniku a jeho potenciálu do budoucna.

Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) poskytuje zvýhodněné produkty většinou podnikům z tzv. území se soustředěnou podporou státu (např. Hodonín, Znojmo, Třebíč, Přerov, Svitavy, Bučovice, Mikulov, Kroměříž) a z přechodně podpořených hospodářsky slabých regionů (např. Vyškov). Více zde.

Některá binární kritéria týkající se bankovních záruk uvádíme níže. Více zde.

Projekt je převážně zaměřen na realizaci některé z ekonomických činností vymezených přílohou č. 1 Výzvy I programu ZÁRUKA
Žadatel splňuje podmínky pro zařazení do kategorie malý a střední podnikatel podle Nařízení Komise č. 70/2001 v platném znění
Žadatel nemá nedoplatky z titulu mzdových nároků jeho zaměstnanců
Žadatel splňuje podmínku dle bodu 3.2 a) až e) textu Výzvy I programu ZÁRUKA, týkající se nesolventnosti
Žadatel – střední podnikatel není příjemcem podpory na záchranu a restrukturalizaci podniků v obtížích podle Pokynů Společenství pro státní podporu na záchranu a restrukturalizaci podniků v obtížích, Sdělení Komise č. 2004/C 244/02
Stavební práce na realizaci projektu nebyly zahájeny a smlouvy s dodavateli strojů a zařízení (vč. smlouvy o smlouvě budoucí či závazné objednávky a leasingových smluv) nebyly uzavřeny před datem, kdy poskytovatel podpory potvrdil příjemci podpory na základě podané registrační žádosti o záruku splnění podmínek přijatelnosti projektu k podpoře (jen v případě podpory poskytované podle Nařízení komise č. 70/2001)
Výše požadované záruky nepřesahuje 80 % jistiny zaručovaného úvěru
Intenzita veřejné podpory, resp. pravidlo de minimis, jsou dodrženy
Zaručovaný úvěr není veřejnou podporou dle článku 87(1) Smlouvy o založení ES či podporou de minimis dle Nařízení Komise (ES) č. 1998/2006
Pramen: Českomoravská záruční a rozvojová banka

ČMZRB poskytuje především:

bezúročné úvěry pro začínající podnikatele
zvýhodněné regionální úvěry (tzn. regionem omezené úvěry)
bankovní záruky

Začínající podnikatelé: Neplaťte úroky, když nemusíte!

Bezúročné úvěry pro začínající podnikatele poskytuje ČMZRB v rámci programů Trh a Start. Tyto úvěry mají dvě hlavní plus:

neplatíte za vyhodnocení žádosti o úvěr a zpracování smluvních dokumentů,
nulová úroková sazba.

S tímto produktem je spojený úrok z prodlení ve výši 24 % p.a.

Zvýhodněné regionální úvěry

Zvýhodněné regionální úvěry mohou získat v současné době podnikatelé z Jihočeského a Zlínského kraje. Za tento úvěr už musíte zaplatit poplatek za posouzení žádosti o úvěr a zpracování smluvních dokumentů ve výši1 500 Kč. Úroková sazba je pořád nízká (5% p.a.). Úrok z prodlení je stejný jako v předchozím případě.

č.	Název operace	Bezúročné úvěry	Zvýhodněné regionální úvěry
1.	Přijetí žádosti od klienta včetně formální kontroly	zdarma	zdarma
2.	Vyhodnocení žádosti klienta a zpracováním smluvních dokumentů	zdarma	1 500 Kč
3.	Úroková sazba úvěru	0 % p. a.	5 % p. a.
4.	Storno uzavřené úvěrové smlouvy před zahájením čerpání na žádost klienta	2 000 Kč	2 000 Kč
5.	Vystavení dodatku ke smlouvě o úvěru na žádost klienta	2 000 Kč	2 000 Kč
6.	Úrok z prodlení	24 % p. a.	24 % p. a.
7.	Poradenská činnost
a)	základní vstupní informace o službách banky	zdarma	zdarma
b)	konzultace vyžádaná klientem pro posouzení reálnosti podnikatelského záměru před uzavřením smluvních vztahů	500 Kč/započatá hod.	500 Kč/započatá hod.

Pramen: Českomoravská záruční a rozvojová banka

Když ne úvěr, tak aspoň ručení

Záruky, které poskytuje ČMRZB, můžeme rozdělit na M-záruku (menšího objemu) a S-záruku (většího objemu). Obě záruky jsou poskytovány v programech Trh a Záruka.

Na rozdíl od zvýhodněných bankovních úvěrů musí podnikatel platit za poskytnutí M-záruky 0,1 % z hodnoty zaručeného úvěru. Je ale možné čerpat finanční příspěvek na částečné uhrazení tohoto poplatku (3 % z výše záruky). M-záruku lze použít pouze na úvěry do 5 milionů Kč. Poskytuje se až na dobu 15 let a až do výše 70 % jistiny bankovního úvěru.

Základní cena za poskytnutí S-záruky je ve stejné výši, tedy na úrovni 0,1 % z hodnoty zaručeného úvěru. Finanční příspěvek se v tomto případě rovná 4 % z výše záruky. Objem zaručovaného úvěru není nijak omezený, výše záruky může být až 80 % jistiny zaručovaného úvěru. Žadatel musí zaplatit 4 500 Kč za posouzení své žádosti.

Vedle těchto záruk ČMZRB poskytuje také M-záruku a S-záruku s příspěvkem. Finanční příspěvek se v tomto případě rovná 10 % vyčerpaného úvěru. Doba splatnosti bankovního úvěru musí být alespoň tři roky.

Záruku je možné použít na bankovní produkty těchto institucí – Česká spořitelna, Komerční banka, GE Money bank, Citibank, Raiffeisenbank im Stiftland, UniCredit Bank, Waldviertler Sparkasse von 1842 AG.

č.	Název operace	M-záruka	S-záruka
1.	Přijetí žádosti od klienta včetně formální kontroly	zdarma	zdarma
2.	Storno vystavené záruky na žádost klienta	2 000 Kč	2 000 Kč
3.	Cena za poskytnutí bankovní záruky (z hodnoty záruky)	0,1 % p. a.	od 0,1 % do 0,3 % p. a.
4.	Vystavení dodatku ke smlouvě o záruce na žádost klienta	2 000 Kč	2 000 Kč
5.	Poplatek za prodloužení doby ručení při restrukturalizaci (za každý započatý měsíc ručení a každých započatých 100 000 Kč počáteční výše záruky) vč. vystavení dodatku ke smlouvě o záruce	20 Kč	20 Kč
6.	Úrok z prodlení	24 % p. a.	24 % p. a.
7.	Poradenská činnost
a)	základní vstupní informace o službách banky	zdarma	zdarma
b)	konzultace vyžádaná klientem pro posouzení reálnosti podnikatelského záměru před uzavřením smluvních vztahů	500 Kč/započatá hod	500 Kč/započatá hod

Pramen: Českomoravská záruční a rozvojová banka

Banka Vám pomůže zavést certifikáty

ČMZRB přispívá podnikatelům na zavedení certifikátů ISO a EMAS v rámci programu Certifikace. Podnikatel ale musí zaplatit poplatek za posouzení žádosti a zpracování smluvních dokumentů ve výši 3000 Kč.

Pozor na pravidlo de minimis

Platí pravidlo de minimis, tzn. že podpora za tři po sobě jdoucí účetní/zdaňovací období nesmí přesáhnout 200 000 EUR. Více zde.

Bezúročné úvěry pro začínající podnikatele. Podpora malým a středním podnikatelům.

Facebook komentáře