Chcete půjčit bez úroku?

Podrobnosti
Vytvořeno 27. srpen 2009
Napsal Kamila Holoubková
Pokud jste se rozhodli investovat peníze do stavby domu, založení společnosti nebo koupi auta a zdaleka nemáte celou potřebnou sumu ve své peněžence, zcela jistě uvažujete o půjčce. V dnešní době není hledání věřitele obtížné, je řada institucí, které jsou ochotny peníze půjčit. Co vás bude asi zajímat nejvíce, je výše splátek a úrok, který za půjčení peněz navíc zaplatíte.

Snížení úrokových sazeb

Začátkem srpna t. r. bankovní rada České národní banky v rámci podpory české ekonomiky rozhodla o snížení úrokových sazeb pro své půjčky na historické minimum. Jde o nejnižší úroveň měnověpolitických sazeb v historii České republiky, repo sazba spadla až na hodnotu 1,25 %. Přitom se před rokem, tj. 7. 8. 2008, držela na hodnotě 3,50 %. Komerční banky v České republice odvozují své vlastní sazby právě od této hodnoty. Snížení repo sazby by mělo znamenat zlevnění úvěrů. V poslední době se však ceny úvěrů neodvíjejí jen od ČNB, ale i od situace a ochoty jednotlivých komerčních bank půjčovat svým klientům. Úroky půjček pro domácnosti, živnostníky i podnikatele by tak mohly zlevnit, otázkou zůstává, zda se tomu tak stane.

Jde to i bez úroku

Ve světě fungují i systémy, ve kterých se o úrokové sazby zájemci o půjčku starat nemusejí. Půjčování bez úroku má velkou tradici hlavně ve státech Středního východu, ve kterých jsou úroky z náboženských důvodů zakázány. Ale i v Evropě existují instituce, které to zkoušejí trochu jinak. Jedním z pilotních projektů v oblasti bankovnictví bez úroku je švédská banka JAK Medlemsbank.

Půda, práce, kapitál

Pod zkratkou JAK se skrývají tři slova: Jord – Arbete – Kapital, tedy půda – práce - kapitál, tj. tři základní výrobní faktory. Tato banka už přes deset let funguje na systému bezúročných vkladů a půjček a stále se úspěšně drží na trhu. Členové mají své úspory uloženy a za své peníze nezískávají od banky další peníze, ale body. Čím více bodů nasbírají, tím výhodněji si mohou od banky půjčit. Počet bodů, které člen během spoření nasbírá, se určí pomocí jednoduchého vzorce: suma, kterou uložíte měsíčně x počet měsíců x faktor 6,5 x proměnlivý spořicí faktor, který se pohybuje okolo 0,8. Pokud budete po jeden rok ukládat každý měsíc 50 eur, získáte 3 120 bodů a za ně si od banky můžete půjčit. Pro příklad zvolíme částku 10 000 eur a dobu splácení čtyři roky. Při tomto nastavení nám měsíční splátky vycházejí na 208 eur.

Náklady na chod

Jak může banka fungovat, když nepožaduje za své půjčky úrok navíc? JAK financuje platy svých zaměstnanců, nájem a provoz z poplatků od svých členů, kteří získali od banky úvěr. Za výše zmíněnou modelovou půjčku zaplatíte bance na poplatcích měsíčně 11 eur, tedy částku, která je velmi nízká oproti ceně, kterou vydáte za úroky. Členství je zároveň finančně zajímavé, každý člen získá jednu akcii, a tím je i zaručeno jeho právo volit a rozhodovat o osudu banky na valné hromadě. Na vlastnictví JAK se nepodílejí velcí akcionáři ani obchodní korporace, kteří by za své investice požadovali velký zisk, ale samotní vlastníci běžných účtů.

Osamělý maják

České družstevní záložny, které podobně jako banka JAK fungují na principu členství, však žádné půjčky bez úroků nenabízejí. Proč není finančních institucí podobných bance JAK více a bylo by těžké podobnou instituci v naší zemi založit? Podle zákona o spořitelních a úvěrních družstvech musí být splacena částka ve výši alespoň 35 mil. korun, kterou představuje základní kapitál družstva. Pro založení banky platí, že minimální výše základního kapitálu banky činí 500 mil. korun a minimálně stejná částka musí být složena v penězích. Vznik nových podniků podobného typu také brzdí silná tradice úrokového bankovnictví. Z tohoto důvodu jsou šance na vznik dalších institucí podobných JAK Medlemsbank velmi nízké.

Zdroje:

Facebook komentáře

Share on Myspace