Kde získat peníze na podnikání?

10 způsobů, jak získat finance na podnikání.

Začínající firmy potřebují finance pro svůj start a rozvoj. Podnikání je založeno nejen na nápadu, ale i na finančních prostředcích, které jsou pro začínající podnikatele většinou limitujícím faktorem. 

Zde jsme přehledně seřadili, jaké můžete využívat finanční zdroje pro své podnikání. Začínáme těmi nejjednoduššími a nejmenšími, pokračujeme až k těm, které může využít velká, zavedená firma.
Jaké tedy máte možnosti?

1. Investování vlastního kapitálu

O co se jedná: Použití vlastní peněžní hotovosti a všeho, co jste schopni dát dohromady ať už z jakýchkoliv zdrojů (např. stálé zaměstnání, úspory apod.).

Výhody investování vlastních peněz:
1. Umožní vám nastartovat podnikání okamžitě s minimálním rozpočtem
2. Samofinancování podpoří vaši finanční disciplínu
3. Budoucí investoři uvidí, že jste ochotni „jít s vlastní kůží na trh“
4. Zůstanete jediným majitelem

Nevýhody:
1. Riskujete svoje vlastní peníze
2. Růst bude pravděpodobně pomalejší a obtížnější
3. Nemůžete se tolik soustředit na samotné podnikání – většinou musíte investovat čas, práci či úsilí získání těchto prostředků

2. Rodina, přátelé a blázni

O co se jedná: Financování podnikání finančními zdroji, které získáte od svých rodinných příslušníků, přátel, známých a „bláznů“ (tzv. „tři F“ – Family, friend and fools).

Výhody:
1. Prostředky získáte pravděpodobně snadněji než z jiných zdrojů
2. Peníze můžete získat rychle (nemusíte procházet prověřením apod., peníze jsou vám zapůjčeny na základě příbuzenského vztahu a důvěry)
3. Z hlediska toho, co vše musíte udělat pro jejich získání, jsou to tzv. levné peníze
4. Začnete rychle chápat svoji odpovědnost vůči investorům
5. Získáte cennou praxi v přesvědčování ostatních lidí, aby investovali své peníze do vaší firmy

Nevýhody financování podnikání za pomoci rodiny:
1. Jsou to peníze vaší rodiny a vašich přátel, jejich ztráta pro vás může být psychicky velmi náročnou situací. Nezapomínejte, že pokud přijdete o peníze svých přátel, můžete přijít i o samotné přátele
2. Poté může být těžké stanovit objektivní hodnotu vaší firmy, což vám může způsobit v budoucnu problémy
3. Tyto zdroje jsou velmi závislé na vašich rodinných vztazích
4. Ztráta rodinného jmění může zapříčinit rodinné rozepře
5. V případě, že se rodina dostane do obtížné finanční situace, bude se od vás očekávat rychlé vrácení finančních prostředků

3. Bankovní úvěr

O co se jedná: Z pohledu podnikatele a financování firmy je banka partner pro dluhové financování. Bankovní úvěr, leasing a factoring jsou formy dluhového financování, s kterými se podnikatel setká nejčastěji

Výhody:
1. Zajímavou, relativně levnou formou financování firmy je kontokorentní úvěr, který je typicky nabízen jako doplňková služba k podnikatelskému bankovnímu účtu. Kontokorentní úvěr lze získat i bez zajištění, což odráží vyšší úroková sazba
2. Relativně snadno přístupná forma získání finančních prostředků

Nevýhody:
1. Získání bankovního úvěru předchází důkladé a časové náročné prověření vašeho podnikání - podnikatelského plánu, možných záruk apod.
2. Výše úroku uděleného úvěru se odvíjí od rizikovosti podnikatelského záměru, historie a bonity firmy a formy zajištění úvěru
3. Získané finanční prostředky je třeba vrátit i s úrokem

4. Žádost o grant

O co se jedná: Peníze ze státního (či jiného veřejného) rozpočtu vyhrazené většinou pro začínající firmy

Výhody:
1. Jsou to peníze „zadarmo“ (nemusíte je vracet)
2. Ponecháte si 100 % vlastnického podílu firmy

Nevýhody financování pomocí grantu:
1. Je obtížné najít vhodné granty
2. Žádost o grant bývá časově o administrativně náročný proces
3. Přísná kritéria pro získání grantu

5. Business Angels

O co se jedná: Majetné osoby, které obvykle investují do slibných firem v počáteční fázi podnikání a na oplátku získávají vlastnický podíl této firmy. Business angel je soukromá osoba, která pro finanční prostředky sahá do vlastní kapsy, a proto lze předpokládat, že jejich angažovanost ve firmě bude mnohem intenzivnější

Výhody:
1. Mohou vám pomoci otevřít dveře do dalšího podnikání či k dalším investicím prostřednictvím svých kontaktů
2. Jako v podnikání zkušení poradci vám mohou předat cenné zkušenosti
3. V průběhu investice nedochází k odčerpávání volných finančních prostředků ze společnosti, neboť veškeré zisky jsou reinvestovány. Tím společnost sílí a narůstá její hodnota
4. Vaše firma získá díky Business Angels na důvěryhodnosti

Nevýhody:
1. Za vložené prostředky požaduje protihodnotu, kterou je minoritní podíl ve firmě a odpovídající pravomoc k ovlivňování jejího chodu
2. Business Angels mají tendenci investovat ve svém okolí, tedy v blízkém geografickém regionu
3. Předpokládá se, že v určitém, předem dohodnutém okamžiku, z firmy vystoupí
Více o tomto způsobu financování například zde: Rizikový kapitál pro financování podnikání

6. Seed Funds

O co se jedná: Soukromě spravované fondy se státní zárukou, jejichž cílem je investovat malé kapitálové částky do rozvoje podnikání

Výhody Seed fondů:
1. Není nutné, abyste se vzdávali příliš velkého vlastnického podílu
2. Můžete získat cenné zkušenosti
3. Pravděpodobně získáte i velké množství kontaktů na důležité lidi či firmy
4. Jsou určitou zárukou, že se Vaše podnikání ubírá správným směrem a má podporu

Nevýhody:
1. Geografická omezení získání financí z Seed Funds
2. Investované částky jsou relativně malé
3. Přísná kritéria pro získání peněz ze Seed Funds

7. Venture kapitál

O co se jedná: Soukromé firmy, které investují do společností s velkým potenciálem růstu jménem institucí, jež je zaštiťují

Výhody Venture kapitálu:
1. Je možné tímto způsobem získat významnou investici
2. Mohou vám otevřít dveře prostřednictvím svých kontaktů
3. Nabízí velkou posilu zdraví podniku

Nevýhody:
1. Obvykle přijdete o 20 – 40 % vlastnického podílu firmy
2. Po uplynutí několika let požadují vystoupení ze společnosti se ziskem
3. Požadují, abyste uhradili veškeré náklady na právní a odborné služby spojené se získáním jejich podpory
Více o tomto způsobu financování zde: Financování podnikání pomocí Venture kapitálových fondů

8. Corporate Venturing

O co se jedná: Venture kapitál (viz předchozí bod) investovaný velkým podnikem, který se prostřednictvím této investice snaží rozvinout nebo nastartovat určitou část své podnikatelské činnosti 

Výhody:
1. Firma má již velké zkušenosti v oboru, které můžete využít či se od firmy učit
2. Možnost čerpat ze zdrojů velkého podniku
3. Velká posila zdraví vaší firmy

Nevýhody Corporate Venturing:
1. Požadují, abyste uhradili veškeré náklady na právní a odborné služby spojené se získáním investice
2. Obvykle přijdete o 20 – 40 % vlastnického podílu

9. Zajišťovací investiční fondy

O co se jedná: Investoři, kteří mají zájem rozšířit svoje portfolio o další investici a jejichž hlavním cílem je růst

Výhody zajišťovacích investičních fondů:
1. Je možné takto získat významnou investici
2. Mohou vám otevřít dveře prostřednictvím svých kontaktů
3. Nabízí velkou posilu zdraví podniku

Nevýhody:
1. Obvykle požadují 20 – 40 % vlastnického podílu
2. Předpokládají, že uhradíte veškeré náklady na právní a odborné služby

10. Private Equity

O co se jedná: Investoři zaměření na velké investice do vyspělých společností, často zaštítěných Venture kapitálem (viz bod č. 7), kteří budou mít zájem urychlit svůj dlouhodobý růst

Výhody:
1. Obvykle poskytují podporu a konzultace pro zajištění růstu podniku a lepší finanční hospodaření
2. Můžete získat mnoho cenných rad, například jak uvést na trh akcie firmy
3. Vysílají velmi silný signál o dobrém zdraví podniku

Nevýhody:
1. Požadují významný majetkový podíl ve společnosti
2. Firmy private equity obvykle do společnosti vstupují až v pozdější fázi její existence, v době, kdy se společnost chystá vstoupit na trh se svými akciemi, neboť již dosáhla určitých úspěchů. Tato investiční možnost je proto pro nové společnosti spíše neobvyklá
3. Zakladatele firmy může časem nahradit odborník ve funkci generálního ředitele

Další texty na téma financování podnikání